Já pensou em montar uma casa do zero, com a sua cara? Para algumas pessoas, mais vale construir seu próprio imóvel, parede por parede, que ir atrás de uma casa pronta. Se você pensa em fazer um financiamento para construção, o Bradesco tem uma das principais soluções disponíveis no mercado. Mas antes de procurar o banco e tomar qualquer decisão, é sempre bom conhecer as condições para esse tipo de operação.
Por isso, vamos explicar neste artigo como funciona o crédito do Bradesco para levantar do zero sua própria casa. Vamos mostrar também qual é a oferta de crédito imobiliário para construção hoje em dia e qual é o melhor banco para financiar a construção do seu lar dos sonhos.
- Financiamento para construção no Bradesco: como funciona?
- Entenda o crédito imobiliário para construção
- Qual é o melhor banco para financiar uma construção?
- Análise de crédito no Bradesco: como ser aprovado?
- É possível usar um simulador para o CDC Bradesco?
- Que documentos são necessários para financiar uma construção com o Bradesco?
- Aproveite as vantagens da parceria entre Bradesco e Loft
Financiamento para construção no Bradesco: como funciona?
O Bradesco tem uma das principais linhas de financiamento para a construção no país. É uma modalidade de crédito que usa recursos do chamado Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que financia imóveis de até R$ 1,5 milhão. O crédito serve para imóveis que já tiveram a construção iniciada, e que estejam pelo menos 30% prontos.
Segundo o Bradesco, o cliente pode terminar a construção da casa até dois anos depois de assinar o contrato. Nesse tipo de financiamento, o dinheiro vai sendo liberado conforme o avanço das obras, de forma gradual. Entre outras condições para essa linha de crédito, estão:
- Financiamento mínimo de R$ 350 mil
- Uso possível do seu saldo do FGTS
- Prazo de pagamento de até 25 anos
- Cobertura de até 70% do custo total da obra (o que não inclui gastos com mão de obra)
- Carência de até dois meses para o pagamento da primeira parcela
- Escolha entre duas modalidades de parcelas: Sistema de Amortização Constante (SAC, que limita o financiamento a até 30% da sua renda familiar líquida) ou Tabela Price (que só permite comprometer até 15% dos seus ganhos familiares líquidos)
Segundo o Bradesco, essa linha de crédito também é limitada a pessoas maiores de 18 anos, que sejam aprovadas na análise de crédito e que providenciem os documentos pedidos. Uma taxa para o banco estudar a viabilidade da obra também será cobrada, e descontada direto da conta do cliente.
Entenda o crédito imobiliário para construção
O crédito imobiliário para a construção tem uma oferta menor que as linhas para financiamento de imóvel pronto. Além do Bradesco, a Caixa tem a principal modalidade de crédito para esse objetivo específico, com uso de recursos do FGTS dentro do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
O banco público oferece crédito tanto para a construção de imóvel em um terreno urbano próprio quanto para a compra de terreno com um imóvel em construção. Nessas duas situações, o prazo de pagamento é de até 35 anos. As outras condições são:
- Ser brasileiro maior de 18 anos ou emancipado (também pode financiar quem tem visto de residência permanente no país)
- Comprovar capacidade de pagamento (não é possível comprometer mais que 30% da renda familiar com as parcelas)
- Não ter nome sujo em cadastros de devedores (como Serasa e Boa Vista)
Outras linhas de crédito existentes servem só para a compra de materiais de construção em lojas conveniadas, e não para cobrir os custos gerais da obra. O próprio Bradesco oferece a “CDC Material de Construção”. Ela funciona assim: você adquire os produtos de uma vez e só paga até 62 dias depois.
O valor da compra pode ser distribuído em 48 parcelas. O crédito mínimo, segundo o Bradesco, é de R$ 500. O máximo chega a R$ 500 mil. A taxa de juros depende da análise de crédito do banco (na nossa simulação, foi de 3% ao mês).
É importante destacar que essa linha de crédito financia apenas a compra de materiais para a construção, e não inclui a mão de obra necessária ou mesmo a compra do terreno onde você vai levantar o seu imóvel.
Se você estiver interessado em conseguir crédito para comprar um terreno, fizemos um artigo especial sobre isso aqui no blog da Loft. A Caixa também tem uma linha específica para a compra de materiais: o Construcard, sobre a qual também já falamos por aqui.
Qual é o melhor banco para financiar uma construção?
Para descobrir qual é o melhor banco para financiar uma construção, é preciso que você analise com cuidado as linhas de crédito que cada um oferece e suas necessidades pessoais. Não existe uma resposta única para essa pergunta: tudo depende do perfil do cliente.
Se você tiver interessado apenas na compra de materiais para a obra, além do Bradesco e da Caixa, o Banco do Brasil tem uma linha para a compra de material de construção. Ela cobre inclusive móveis planejados em condições especiais de pagamento. O limite máximo é de até R$ 50 mil, gastos apenas em estabelecimentos conveniados. O pagamento da dívida pode ser feito em até 54 parcelas, com a primeira prestação em até 180 dias.
É importante destacar que um financiamento para compra de imóvel pronto (seja usado ou novo) não inclui gastos com obras. Por isso, se você está pensando em comprar uma casa nova e começar uma reforma, faça um bom planejamento financeiro e guarde um “pé de meia” para deixar seu novo lar do jeito que você quer.
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Análise de crédito no Bradesco: como ser aprovado?
Para ser aprovado na análise de crédito do Bradesco, é preciso reunir alguns requisitos, não muito diferentes das exigências de outros bancos:
- Mostrar um bom histórico enquanto pagador: não estar com nome sujo e nem estar com score de crédito baixo atribuído por órgãos de proteção ao crédito (como SPC e Serasa)
- Comprovar sua renda: conseguir reunir documentação necessária para comprovar ao banco que você tem ganhos mensais suficientes para cumprir com as parcelas da operação. Esses documentos podem ser holerites, extratos bancários, declarações de faturamento anual (para pequenos empresários), declarações de Imposto de Renda à Receita Federal e outros
- Não ter problemas de relacionamento prévios com o banco, e assim não constar em listas de restrições internas
Felipe Soares, analista de negócios da Loft Cred, conta que a “organização financeira com antecedência é importantíssima para qualquer operação de crédito”.
Ele destaca que a incidência de juros é maior em financiamentos mais longos. Por isso, segundo Felipe, se você quiser fazer o financiamento não sair tão caro e caber melhor dentro da sua renda mensal, o ideal é se organizar por um tempo até ser capaz de pagar uma entrada maior. Assim, o valor “emprestado” pelo banco não precisará ser tão grande.
É possível usar um simulador para o CDC Bradesco?
O CDC Bradesco tem um simulador próprio, que fica na página do banco online. Se você tiver interesse em comprar materiais de construção para sua obra, vale a pena estimar quais seriam as parcelas e de quanto seria o Custo Efetivo Total (CET) para essa linha de financiamento.
Como teste, fizemos uma simulação para uma compra no valor de R$ 100 mil em materiais de construção, com 48 meses para pagar e entrada de apenas R$5 mil. Como resultado, tivemos:
- Parcela de R$4.446,78
- Custo Efetivo Total de 57,16% ao ano
- Valor de IOF de R$ 3.207,50 (já incluído no total do financiamento) – esse imposto, que não incide sobre financiamentos de imóveis pelo SFH, precisa ser pago no crédito para materiais de construção
- Taxa de juros de 3,06% ao mês
Que documentos são necessários para financiar uma construção com o Bradesco?
De acordo com o Bradesco, os documentos necessários para financiar a construção de um imóvel com o banco são:
- Cópia do RG e CPF
- Comprovante de estado civil (certidão de casamento para casados e de nascimento para solteiros)
- Escritura de pacto antenupcial lavrada no cartório de notas e registro do documento no Cartório de Registro de Imóveis (em caso de compradores casados)
- Certidão negativa de débitos relativos aos tributos federais e à Dívida Ativa da União (exigida só de empregadores ou produtores rurais)
Também é preciso providenciar, para o imóvel em construção:
- Certidão de inteiro teor da matrícula com negativa de ônus (com validade de 30 dias)
- Cópia simples da capa do carnê de IPTU mais recente
- Certidão negativa de impostos e taxas municipais e com validade de 90 dias ou conforme exigência do Registro Geral de Imóveis responsável
- Formulário do banco “Estudo de Viabilidade da Obra” preenchido
- Cronograma preenchido pelo engenheiro responsável
- Memorial descritivo de construção preenchido pelo pelo engenheiro responsável
- Orçamento de construção preenchido e assinado pelo engenheiro responsável
- Cópia do alvará de licença da obra, fornecido pela prefeitura local
- Inscrição da obra no INSS
Aproveite as vantagens da parceria entre Bradesco e Loft
Você sabia que pode fazer um financiamento para construção com o Bradesco sem precisar ir à agência e nem preencher formulários? Isso é possível graças à parceria entre o Bradesco e a Loft. A Loft tem uma assessoria de crédito imobiliário que serve como mediadora entre clientes e bancos, cuidando de toda a burocracia necessária para um financiamento de imóvel sair do papel.
Nosso time analisa a simulação do banco para os clientes, e conseguimos ajudá-los com a melhor linha de crédito disponível para o perfil dele. Também enviamos os documentos obrigatórios ao banco, preenchemos formulários por você e coordenamos a resolução de pendências que possam surgir ao longo do processo. Quando o contrato for emitido, organizamos sua assinatura e registramos o documento no cartório por você.
O suporte da Loft é gratuito, só termina quando tudo dá certo e o dinheiro é liberado ao vendedor do imóvel. Se você está atrás de um financiamento sem dores de cabeça, entre em contato com a nossa equipe.
